爱上安达网

拟设五年无果大爱人寿股东打退堂鼓,缺数据少补贴残疾人保障仍缺

时间:05-22/2020 13:28 | 点击次数:

  近日,银江股份(300020,股吧)(300020.SZ)公告称,为聚焦主业,提升资金利用效率,终止参与在2015年发起设立大爱人寿。蓝鲸保险了解到,大爱人寿目前另一家股东天成控股(“ST天成”,600112.SH)也早已退出筹建之列。专家指出,2015年政策、经济环境宽松促使不少上市公司涉足保险业,但在当前经济环境紧张、政策风向收紧之下,上市公司面对严峻的环境,更加“理智”。

  值得一提的是,大爱人寿拟聚焦于残疾人专属保险,而面向残疾人的保险需求始终未能得以满足。据专家介绍,目前残疾人保障以救济为主,因为数据缺失、难以获益,险企参与热情有限。因此呼吁国家层面给予补助,险企则需在普通产品的基础上,进行补充与创新。而对于专属的残疾人保险公司,专家认为缺乏必要性,只需险企在自身业务基础上进行兼顾。

  2015年拟布局互联网金融涉足寿险,聚焦主业退出参设

  大爱人寿的筹建已酝酿近5年时间。2015年末,银江股份公告称,为进一步助推公司发展转型,决定出资不超过4亿元参与发起设立大爱人寿,占注册资本的20%。

  从银江股份的角度来看,参设大爱人寿的价值,在于帮助其进行产业结构转型升级。银江股份将其视为智慧城市互联网金融战略体系的重要组成部分,可提升银江股份在金融服务产业链中的核心竞争力,使之形成更加完善的互联网金融生态系统,更好的服务于小微商户和社会大众。

  同时,银江股份提出此举将为其培育新的利润增长点,增强其盈利能力。

  然而,大爱人寿在此后便杳无音讯,近5年时间后,银江股份公告终止参设的信息。“公司根据目前市场环境,契合公司城市大脑战略规划的调整,聚焦主业,提升资金利用效率,重点投入主业相关的研发创新”。

  而从公告透露的信息来看,银江股份尚未对大爱人寿实际出资,因此终止该项投资不会对其生产经营产生不利影响。

  那么其他股东呢?蓝鲸保险注意到,在2015年末同期发布参设大爱人寿公告的,还有A股上市公司天成控股,当时的公告显示,为进一步助推天成控股发展转型,决定出资不超过4亿元参设大爱人寿,持股比例20%,与银江股份股比一致。

  同样一致的是当时天成控股也在推进互联网金融战略,拟通过参设大爱人寿,进行产业结构转型升级。

  虽然天成控股暂未披露终止参设大爱人寿的公告,但其内部人士向蓝鲸保险介绍,天成控股早已终止参与该项目。对于其他股东的情况,银江股份与天成控股则未向蓝鲸保险透露。

  “2015年左右的时间,是鼓励投资者进入寿险行业的,整体条件宽松、经济向好,企业杠杆资金成本低,寿险牌照红利及万能险等吸金工具,都驱使很多上市公司纷纷踏足”,香颂资本执行董事沈萌向蓝鲸保险分析道,“但目前经济环境相对紧张,政策风向收紧,上市公司资金链紧绷,万能险和寿险行业也都面临严格监管,因此对很多投资者失去了吸引力。现实的严峻使投资者更加趋于理智”。

  残疾人保险保障缺位,险企开发热情有限待政策扶助

  股东接连退出,大爱人寿的批筹遥遥无期,但值得关注的是,这家险企的定位,独具特殊性。

  参设公告显示,大爱人寿定位于成为以残疾人特殊需求为基本市场导向,为残疾人提供特许保险服务的同时,参与其他险种,兼顾商业价值与社会价值的创新型险企。

  大爱人寿暂未获批筹,但残疾人保险的需求却在与日俱增。而事实是,不仅2015年残疾人难以获得完善的保险保障,直至今日,残疾人仍面临保险保障整体缺位的情况。目前残疾人的社会保障,仍然以社会救助、社会保险与社会福利为主,救济程度有限。

  这一问题也并非被忽视。2015年出台的《关于加快推进残疾人小康进程的意见》中即提出,鼓励商业保险公司开发适合残疾人的康复、托养、护理等保险产品。此后也陆续有文件强调,“支持商业保险机构对残疾人实施优惠保险费率”“鼓励残疾人个人参加相关商业保险”。

  近几年,中国太保、人保财险等险企曾陆续进行残疾人专属保险产品试点,涉及重疾险、意外伤害险等保险保障,均带有一定的公益性质,但从现状来看,因缺乏利润支撑,缺乏可持续性,多数险企仍未涉足,保障覆盖率微乎其微。

  基于残疾人的心理、身体功能缺陷,身体灵活性等方面有别于普通人,因此意外伤害、疾病的发生概率也有所差异。“因为数据的完整度有限,目前残疾人商业保险是非常缺失”, 上海财经大学金融学院教授粟芳直言道。保险公司更多的时间与精力用于抢占市场,面对残疾人这一小众群体,进行产品开发的热情有限。

  有何建议?“残疾人保险保障方面,依然缺乏国家层面的立法,希望建立针对残疾人的专项社会保障制度”,基于此,全国政协委员朱建民在2019年提出建议,由民政部牵头,推进建立国家残疾人意外伤害、重疾及财产综合保险保障制度,为重度残疾人和贫困残疾人家庭购买意外伤害、重大疾病及财产综合保险等提供补助。

  同时,将残疾人保险纳入政府购买服务范围,交由市场主体执行专业化服务项目运作。通过公开招标选择保险机构,利用市场竞争产生的压力,推动残疾人保险产品的专属化、公益化及品牌化。朱建民指出,可在业务开展初期对保险公司进行政策性保护。

  “从发达国家的经验来看,政府会针对残疾人的商业保险给予一定的补贴;或者在既有的保险产品里,给予一定的补充创新”,粟芳举例道,“如在雇主责任险中,当雇佣的残疾人在工作过程中受伤,保险公司会给予赔偿,从而帮助雇主打消疑虑去雇佣残疾人”。

  那么,是否有必要,设立如大爱人寿以残疾人专属保险为核心的寿险机构?“残疾人专属保险产品与普通人的保险产品是一致的,差别主要在于风险的发生概率,因此从经营角度来看,只需要险企在自身基础上进行兼顾,没有专门设立残疾人保险公司的必要性”,粟芳提出观点。

  “大爱人寿表示以残疾人保险为核心,与保险牌照相对难拿,想要通过特别定位谋取牌照的可能性较大”,粟芳进一步分析道,“如果未来出现残疾人专属保险公司,希望能够不忘初心,为残疾人提供保险保障,也希望重度能够给予此类企业一定的扶持与优惠”。(蓝鲸保险 石雨 shiyu@lanjinger.com)

    热门排行